【易错考题】银行从业资格考试初级个人理财易错试题:第五章客户分类与需求分析

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赌球网址 鲤鱼小编 更新时间:2017-11-30

   银行从业资格考试初级个人理财大纲内容

  五、客户分类与需求分析

  (一)熟悉理财师了解客户的重要性及主要内容;

  (二)熟悉不同的客户分类方法;

  (三)掌握生命周期理论及其与客户需求的关系;

  (四)掌握理财师了解客户的方法。

  银行从业资格考试初级个人理财易错试题

  单选题:

  1、在家庭生命周期的形成期阶段,说法错误的是(  )。

  A.收入以薪水为主

  B.追求高风险高收益投资

  C.积累资产逐年增加

  D.收入稳定而支出增加

  参考答案:C

  试题难度:本题共被作答1520次 ,正确率43% ,易错项为C,B 。

  参考解析: 在家庭生命周期的形成期阶段,积累资产有限。

  2、个人生命周期中稳定期的理财活动主要是(  )。

  A.提升专业,提高收入

  B.量入为出,存自备款

  C.偿还房贷,筹教育金

  D.收入增加,筹退休金

  参考答案:C

  试题难度:本题共被作答843次 ,正确率43% ,易错项为C,D 。

  参考解析: 个人生命周期中稳定期的理财活动主要是偿还房贷,筹教育金。

  3、现代商业银行的核心和支柱业务是(  )。

  A.代理业务

  B.贷款业务

  C.零售业务

  D.存款业务

  参考答案:C

  试题难度:本题共被作答1357次 ,正确率47% ,易错项为C,B 。

  参考解析:零售业务已经成为现代商业银行的核心和支柱业务。故本题答案选C。

  4、银监会在2011年8月28日发布的(  )中针对理财师必须勤勉尽职方面做了严格规定。

  A.《商业银行理财产品销售管理办法》

  B.《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》

  C.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

  D.《商业银行个人理财业务风险管理指引》

  参考答案:A

  试题难度:本题共被作答1153次 ,正确率41% ,易错项为A,C 。

  5、不属于客户的理财目标的准确表述的是(  )。

  A.经济目标

  B.物质目标

  C.人生价值目标

  D.精神追求

  参考答案:B

  试题难度:本题共被作答1117次 ,正确率32% ,易错项为D,C 。

  参考解析: 准确地说客户的理财目标也相应分为经济目标(也即我们常说的买房、买车、教育、养老等具体理财目标)和人生价值目标(即精神追求)。

  多选题:

  6、马斯洛需求层次包括(  )。

  A.生理需求

  B.物质需求

  C.爱和归属感的需求

  D.尊重别人的需要

  E.自我实现的需要

  参考答案:A,C,E

  试题难度:本题共被作答1390次 ,正确率37% ,易错项为C,A 。

  参考解析:根据马斯洛需求理论,人的需求从低到高可以分为五个层次,分别为生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求和自我实现的需求。

  7、按内在属性分类,主要包括按客户的(  )进行分类。

  A.财富观

  B.风险态度

  C.交际风格

  D.生命周期理论

  E.消费行为

  参考答案:A,B,C

  试题难度:本题共被作答1473次 ,正确率25% ,易错项为C,B 。

  参考解析:消费行为不属于客户的内在属性。

  8、风险中立型的客户的投资应以(  )为主。

  A.储蓄

  B.理财产品

  C.债券

  D.股票

  E.保险

  参考答案:A,B,C

  试题难度:本题共被作答1230次 ,赌球网址:正确率23% ,易错项为C,B 。

  参考解析: 风险中立型投资应以储蓄、理财产品和债券为主,结合高收益的股票、基金和信托投资,优化组合模型,使收益与风险均衡化。

  9、按消费行为分类,许多企业主要从(  )收集数据、进行分析。

  A.购买情况

  B.购买时间

  C.购买频率

  D.购买金额

  E.购买地点

  参考答案:A,C,D

  试题难度:本题共被作答1103次 ,正确率47% ,易错项为C,D 。

  参考解析: 许多企业根据以往数据对客户消费行为进行分析.从而掌握客户一定的消费习惯和特征,并采取相应的针对措施;许多企业主要从三方面收集数据、进行分析,即购买情况、购买频率和购买金额。

  判断题:

  10、适当性原则是指在向客户推荐产品时,银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素。让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。(  )

  A.√

  B.×

  参考答案:错

  试题难度:本题共被作答1205次 ,正确率49% ,易错项为A 。

  参考解析:本题偷换了概念,正确论述应该是“客观性原则是指在向客户推荐产品时,银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素.让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解”或者“适当性原则是指在销售代理理财产品时,要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素,为客户推荐适合的产品”。

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