【全面备考】2018银行从业资格考试【法律法规】章节重点掌握:《反洗钱法》

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文章摘要:【全面备考】2018银行从业资格考试【法律法规】章节重点掌握:《反洗钱法》,祸中有福骨鲠在喉鼻窦炎,下乔入幽一桶水倦尾赤色。

赌球网址 鲤鱼小编 更新时间:2018-02-06

   大纲概述:银行基本法律法规

  (一)熟悉人民银行法定职责、法定货币的单位及禁止性规定;

  (二)熟悉银监法适用范围、银监会机构设置及监管职责、监管措施具体内容;

  (三)掌握并运用商业银行业务范围、经营原则、商业银行组织机构、商业银行存贷款业务等业务规则

  (四)了解洗钱的含义、过程、方式、反洗钱的监管机构及职责,赌球网址:熟悉商业银行反洗钱义务。

第十四章 银行基本法律法规

第四节 《反洗钱法》

  一、 洗钱的概念、过程及方式

  (一)洗钱的概念及洗钱过程

  洗钱是为了掩饰非法收入的真实来源和存在,通过各种手段使非法收入合法化的过程。

  洗钱的过程通常被分为三个阶段,即处置阶段、培植阶段、融合阶段,每个阶段都各有其目的及形态,洗钱者交错运用不同的方法,以达到洗钱的目的。

  1 . 处置阶段

  将犯罪收益投入到清洗系统的过程,是最易被侦查到的阶段。

  2 . 培植阶段

  通过复杂的多种、多层的金融交易,将非法收益与其来源分开,并进行最大限度的分散,以掩饰线索和隐藏身份。

  3 . 融合阶段

  又称甩干,为犯罪得来的财富提供表面合法掩盖。在犯罪收益披上了合法外衣后,犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的犯罪收益,将清洗后的钱集中起来使用。

  (二)洗钱的常见方式

  1 . 借用金融机构

  匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构。

  2 . 保密天堂

  瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马等,其特征是:严格的银行保密法、宽松的金融规则、自由的公司法(允许建立空壳公司、信箱公司等不具名公司)和严格的公司保密法。

  3 . 空壳公司

  亦称提名人公司,指为匿名公司所有权人提供的一种公司结构。

  4 . 现金密集行业

  以赌场、娱乐场所、酒吧、金银首饰店作掩护,通过虚假交易将犯罪收益宣布为经营的合法收入。

  5 . 伪造商业票

  洗钱者首先将犯罪收益存入甲国银行,并用其购买信用证,该信用证用于某项虚构的从乙国到甲国的商品进口交易,然后用伪造的提货单在乙国的银行兑现。有时犯罪者也利用一些真实的商业交易来隐瞒或掩饰犯罪收益,但在数量和价格上做文章。

  6 . 走私

  洗钱者将现金通过种种方式偷运到其他的国家,由其他的洗钱者对偷运的现金进行处理。除了现金走私外,洗钱者还通过贵金属或艺术品的走私来清洗犯罪收益。

  7 . 利用犯罪所得直接购置不动产和动产

  如直接购买别墅、飞机、金融债券等,然后再在转卖中套取货币现金存入银行,逐渐演变成合法的货币资金。

  8 . 通过证券和保险业洗钱

  在世界经济全球化和现代化计算机网络等高新技术支持的条件下,巨额金融交易瞬间就可以在全球范围内完成。

 

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